“過(guò)去幾年，銀保業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)了期交轉(zhuǎn)型，而期交業(yè)務(wù)大發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)要素是產(chǎn)品，由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整相較市場(chǎng)利率的滯后效應(yīng)，在市場(chǎng)利率持續(xù)下行的大背景下，儲(chǔ)蓄型銀保產(chǎn)品相較銀行其他儲(chǔ)蓄/理財(cái)型產(chǎn)品具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但也為行業(yè)帶來(lái)利差損風(fēng)險(xiǎn)隱患?！贝蠹胰藟劭偨?jīng)理郁華近日在大家保險(xiǎn)集團(tuán)主辦的第三屆銀行保險(xiǎn)合作發(fā)展論壇上如是說(shuō)道。

大家人壽總經(jīng)理郁華

面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)形勢(shì)，銀保業(yè)務(wù)如何推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展？郁華指出，建立強(qiáng)健的負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，是銀保合作的共同目標(biāo)；搭建高效的線下營(yíng)銷場(chǎng)景，是銀保合作的突破方向；打造堅(jiān)韌的銷售組織體系，是銀保合作的基礎(chǔ)保障。

郁華認(rèn)為，在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景下，面對(duì)持續(xù)的低利率環(huán)境，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及國(guó)計(jì)民生，金融行業(yè)必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，由追求以規(guī)模為中心的粗放式增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向以價(jià)值和效益為中心的內(nèi)涵式發(fā)展，通過(guò)降低負(fù)債成本、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

“近年來(lái)，銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)的期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型都是在強(qiáng)化負(fù)債基礎(chǔ)方面的積極努力。但在低利率周期中，資產(chǎn)負(fù)債管理的難度持續(xù)增加，倒逼銀行、保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步走出舒適圈，在壓降負(fù)債成本方面找到新模式、新方法?！庇羧A談道，銀行與保險(xiǎn)公司可以共同挖掘客戶需求，為客戶進(jìn)行多產(chǎn)品配置；共同推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供多元產(chǎn)品選擇；共同進(jìn)行客戶投教，找到財(cái)富管理業(yè)務(wù)的更多抓手。

就營(yíng)銷場(chǎng)景而言，郁華指出，隨著銀行數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，銀行客戶加速向線上遷移，銀行網(wǎng)點(diǎn)到店率持續(xù)下行。但是，隨著個(gè)人金融產(chǎn)品復(fù)雜度的不斷加深，線上場(chǎng)景的局限性逐步凸顯，“線上線下融合營(yíng)銷模式”成為零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的必然選擇。他強(qiáng)調(diào)，銀行網(wǎng)點(diǎn)仍是目前最為重要、也是最為有效的營(yíng)銷場(chǎng)景，如何依托網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更廣泛、更豐富的客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，將是未來(lái)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展需要解決的主要課題。

郁華表示，銀行保險(xiǎn)雙方在隊(duì)伍能力共建，強(qiáng)化組織韌性方面也有很大的合作空間。例如，通過(guò)分工協(xié)同，有效提升人力效能。銀行網(wǎng)點(diǎn)普遍面臨較大的人力成本壓力，相對(duì)繁雜的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)又牽制了網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理較多的營(yíng)銷精力，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售難度大、耗時(shí)多，對(duì)銷售人力的投入要求很高。保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)可以與銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)在營(yíng)銷鏈條的不同環(huán)節(jié)上進(jìn)行分工合作，比如專注于營(yíng)銷策劃、活動(dòng)組織等方面，通過(guò)專業(yè)化分工提升營(yíng)銷效率，有效提升營(yíng)銷人力的投產(chǎn)效能。