北京商報訊（記者?李秀梅）理賠是保險保障作用的直接體現(xiàn)之一。保險理賠情況不僅是保險公司展示賠付能力的好時機，還是消費者了解保險行業(yè)的重要窗口。當(dāng)前，保險公司的理賠年報進入密集披露期，各家保險公司理賠年報基本包含了理賠件數(shù)、理賠金額、賠付時效、賠付率等信息，不過，除了這些基本信息，年度理賠金額的榜單更引人關(guān)注。

　　1月7日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，從各家人身險公司2024年理賠年報的理賠金額榜來看，百年人壽、平安人壽、瑞眾人壽、同方全球人壽等人身險公司均有千萬元左右的高額賠付案件。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，在各家公布的理賠年報中，當(dāng)前最高一筆理賠來自瑞眾人壽的一位女性客戶，共獲賠3161萬元，事故原因是腦中風(fēng)。其次，百年人壽一男性客戶，因疾病身故，獲賠2828萬元。平安人壽也有一位客戶病故，其家屬獲賠2451萬元。

　　千萬級的高額賠付，怎么來的？根據(jù)保險公司披露的信息，上述理賠案例中，瑞眾人壽客戶涉及的保險產(chǎn)品包括瑞眾福臨門年金保險（如意版）等，百年人壽客戶主要賠付險種為百年瑞。平安人壽在理賠年報中透露，客戶主要投保險種為財富天贏和聚財寶。

　　可以看到，客戶能獲得大額理賠，多是投保了年金險、終身壽險等偏理財型產(chǎn)品，而非重疾險、定期壽險等偏保障型產(chǎn)品。實際上，這些大額理賠，往往對應(yīng)的是上千萬保費的大額保單，多為高凈值人群出于資產(chǎn)規(guī)劃的需求投保。中國城市專家智庫委員會常務(wù)副秘書長林先平告訴記者，理財型保險，如年金險、兩全險、終身壽險，通常被視為一種投資工具，它們提供一定的收益和保障，但保障成分相對較小。這些保險產(chǎn)品通常被高凈值人群購買，用于資產(chǎn)規(guī)劃，以應(yīng)對可能的風(fēng)險。這體現(xiàn)了保險的風(fēng)險管理功能，盡管這些保險產(chǎn)品的保障程度相對較低，但在某些特定情況下，可以發(fā)揮特定的作用。

　　有保險代理人告訴記者，為了應(yīng)對市場的不穩(wěn)定性，高凈值人群的資產(chǎn)配置正在向多元化組合發(fā)展。通過不同資產(chǎn)的搭配，對沖市場風(fēng)險，讓高凈值人群守住財富、傳承財富，而在多元化的資產(chǎn)配置組合中，大額保單是?？?。林先平進一步分析，高凈值人群青睞大額保單的原因主要有兩點：一是他們希望通過保險來管理風(fēng)險，二是他們希望通過購買理財型保險來獲得一定的收益。《亞太區(qū)高凈值人士保險規(guī)劃報告》曾提到，高凈值人士對保險方案的需求在人壽保障之外，還覆蓋醫(yī)療保健服務(wù)、財富傳承規(guī)劃、稅務(wù)優(yōu)化、債務(wù)風(fēng)險緩解等多個領(lǐng)域。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士提示，對于普通保險消費者來說，更應(yīng)該優(yōu)先選擇重疾險、醫(yī)療險等保障類產(chǎn)品，應(yīng)按照先做基礎(chǔ)保障后做儲蓄理財?shù)捻樞騺砼渲帽ｋU，不能一味追求保險的理財功能。